Trendy v mikroúverovaní v Keni

Tato diplomová práce se zabývá vývojem mikroúvěrování v Keni v období od roku 2000 do roku 2024. Cílem práce je identifikace klíčových strukturálních trendů v sektoru a analýza faktorů, které je formovaly. Práce vychází z analýzy sekundárních kvantitativních dat – zejména ze zpráv regulačního úřadu SASRA, průzkumů FinAccess, databází Keňské centrální banky a globálních databází Světové banky a GSMA. Teoretická část vymezuje pojmy mikrofinancování a mikroúvěr, představuje relevantní teorie selhání úvěrového trhu a hodnotí empirické důkazy o účinnosti mikroúvěrů. Praktická část analyzuje institucionální rozvoj trhu, demografický profil dlužníků a geografickou dostupnost služeb, přičemž keňské trendy zasazuje do regionálního kontextu srovnáním s Ugandou, Tanzanií a Rwandou. Analýza identifikuje čtyři hlavní trendy: komerční expanzi, digitalizaci, růst rozsahu a dosahu mikroúvěrů a demografickou konvergenci klientské základny. Výsledky ukazují, že spořitelní a úvěrová družstva (SACCO) zaznamenala kontinuální růst při zachování sociálního poslání, zatímco mikrofinanční banky (DTMFI) vykazovaly posun směrem k bonitnější klientele. Digitalizace, poháněná především platformou M-Pesa a navazujícími službami, výrazně rozšířila finanční inkluzi, zároveň však přinesla nová rizika nadměrného zadlužení a nedostatečné ochrany spotřebitelů.

This thesis examines the development of microcredit in Kenya from 2000 to 2024. The aim of the study is to identify key structural trends in the sector and to analyse the factors that have shaped them. The research draws on secondary quantitative data, including reports from the SASRA regulatory authority, FinAccess household surveys, the Central Bank of Kenya databases, and global datasets from the World Bank and GSMA. The theoretical section defines the concepts of microfinance and microcredit, presents relevant theories of credit market failure, and reviews empirical evidence on the effectiveness of microcredit. The empirical section analyses the institutional development of the market, the demographic profile of borrowers, and the geographic accessibility of financial services, situating Kenyan trends within a regional context through comparison with Uganda, Tanzania, and Rwanda. The analysis identifies four main trends: commercial expansion, digitalisation, growth in the scale and outreach of microcredit, and demographic convergence of the client base. The findings show that savings and credit cooperatives (SACCOs) recorded continuous growth while maintaining their social mission, whereas deposit-taking microfinance institutions (DTMFIs) shifted towards more creditworthy clientele. Digitalisation, driven primarily by the M-Pesa platform and related services, significantly expanded financial inclusion, while simultaneously introducing new risks of over-indebtedness and insufficient consumer protection.