Komparatívna analýza platobných systémov SWIFT a CIPS v kontexte sankcií na ruský bankový sektor

Bakalářská práce se zabývá srovnáním platebních a messagingových systémů SWIFT a CIPS z pohledu ruských bank po uvalení mezinárodních sankcí v roce 2022. Cílem práce je zjistit, do jaké míry může CIPS sloužit jako realistická alternativa k SWIFTu a jaký mix platebních kanálů je pro ruské banky za současných politických a regulatorních podmínek dlouhodobě udržitelný. Teoretická část představuje fungování obou systémů a popisuje sankční režim vůči ruskému finančnímu sektoru, včetně využívání SWIFTu jako nástroje finančních sankcí. Praktická část vychází z kvantifikované SWOT analýzy založené na váženém scoringovém modelu a z řízených rozhovorů se třemi experty z oblasti mezinárodních plateb a sankční regulace. Výsledky ukazují, že SWIFT si i po zavedení sankcí zachovává výrazný náskok v globálním dosahu, více měnové univerzálnosti a provozní spolehlivosti, jeho využitelnost pro ruské banky však omezuje vysoké sankční riziko a odklon západních bank od spolupráce. CIPS naopak poskytuje rostoucí infrastrukturu pro platby v renminbi s nižší přímou expozicí vůči západním sankcím, jeho substituční potenciál však limituje zaměření na jednu měnu a závislost na politikách čínských bank. Práce dochází k závěru, že vhodnou strategií je diverzifikovaný mix platebních kanálů, v němž CIPS sehrává důležitou, ale pouze částečně náhradní roli vůči SWIFTu.

This bachelor thesis compares the SWIFT and CIPS payment and messaging systems from the perspective of Russian banks after the introduction of international sanctions in 2022. The aim of the thesis is to determine the extent to which CIPS can serve as a realistic alternative to SWIFT and what mix of payment channels is sustainable for Russian banks under current political and regulatory conditions. The theoretical part explains the functioning of both systems and describes the sanctions regime targeting the Russian financial sector, including the use of SWIFT as an instrument of financial sanctions. The practical part is based on a quantified SWOT analysis using a weighted scoring model and on semi-structured interviews with three experts in the field of international payments and sanctions regulation. The results show that, even after the introduction of sanctions, SWIFT maintains a clear lead in global reach, ability to handle multiple currencies, and operational reliability. However, its use by Russian banks is significantly constrained by high sanctions risk and the withdrawal of Western banks from cooperation. CIPS, by contrast, provides a growing infrastructure for renminbi-denominated payments with lower direct exposure to Western sanctions, but its substitution potential is limited by its focus on a single currency and by its dependence on the policies of Chinese banks. The thesis concludes that an appropriate strategy for Russian banks is a diversified mix of payment channels, in which CIPS plays an important but only partial substituting role for SWIFT.